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开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行2018年度信息披露报告

来源:发布时间:2019年04月30日

  开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股份有限公司

  2018年度信息披露报告

  

  根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令〔2007〕年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007192号)对信息披露的有关要求,现将《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告》报告如下:

  按照开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)《章程》和《信息披露制度》规定,本次披露的信息主要包括基本信息、年度财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。

  一、基本信息

  本行法定名称:开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股份有限公司,注册资本:33955.20万元,注册地:开户即送58体验金不限id省白菜送体验金论坛大全人民中路9号。成立时间:根据苏银监复〔201344号文件,本行于201321日经中国银行业监督管理委员会开户即送58体验金不限id监管局批准,由白菜送体验金论坛大全农村信用合作联社改制为开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股份有限公司。201324日领取金融许可证,证书号:B1468H2320300012013219日经开户即送58体验金不限id徐州工商行政管理局登记注册,领取企业法人营业执照。2017425三证合一,统一社会信用代码编号9132030006189225X5,现法定代表人:李家尧。

  根据本2018612日股东大会第次会议审议通过的《关于白菜送体验金论坛大全农商银行2017年度股金分红方案及变更注册资本金的报告的决议,配股1555.20万股,配股后的注册资本32400万元变更为注册资本33955.20万元,并于2018921日取得注册资本变更后的营业执照。

  本行主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理票据贴现;办理结算业务;代理其他银行的金融业务;代理收付款项;买卖政府债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保险箱业务;从事同业拆借;代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。本行客服电话:96008(省联社),投诉电话:0516-892226420516-89221599

  201812月末,本行拥有员工539名,总行设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、普惠金融部、风险管理部、资产保全部、内控合规部、财务会计部、科技信息部、运营管理部、监察室、安全保卫部、金融市场部、电子银行部等15个部门,其中审计稽核部为董事会下设部门,其他为行长室下设部门。下设分支机构37家,其中:营业部1家,支行35家,分理处1家,网点遍布城乡。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

  本行主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  二、财务会计报告

  (一)财务报表编制基础

  1、编制基础

  本行财务报表以持续经营假设为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部于2006215日颁布的《企业会计准则——基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定以下合称企业会计准则编制。

  根据企业会计准则的相关规定,本行会计核算以权责发生制为基础。除某些金融工具外,本财务报表均以历史成本为计量基础。资产如果发生减值,则按照相关规定计提相应的减值准备。

  2、持续经营

  本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力,无影响持续经营能力的重大事项。

  (二)重要会计政策及会计估计

  1.遵循企业会计准则的声明

  本行2018年度财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行20181231日的财务状况以及2018年度的经营成果等有关信息。

  2.会计期间

  本行会计年度采用公历年度,即每年自11日起至1231日止。

  3.记账本位币

  本行以人民币为记账本位币。本行编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

  4.固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下:

  

  类别

  净残值率

  折旧年限

  年折旧率

           
           

  房屋及建筑物

  3%

  20

  4.85%

  机器、机械

  3%

  10

  9.7%

  电子设备

  3%

  4

  24.25%

  运输工具

  3%

  4

  24.25%

  

  (三)税项

  主要税种及税率

  

  税种

  计税依据

  税率

  企业所得税

  应纳税所得额

  25%

  增值税

  应纳税增值额

  3%

  城市维护建设税

  应纳增值税额

  5%

  教育费附加

  应纳增值税额

  3%

  地方教育费附加

  应纳增值税额

  2%

  

  (四)会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明

  本行2018年度会计差错更正说明:2018年税务稽查,补交2014年-2016企业所得税14,310,224.39元以及2017年汇算清缴上缴企业所得税3,003,844.81元,调减未分配利润17,314,069.20元;同时冲减法定盈余公积1,731,406.92元,调增未分配利润1,731,406.92元。

  (五)财务报表信息披露

  2018年度,主要经营指标情况见附件内容:

  1.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年度审计报告;

  2.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日资产负债表;

  3.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日业务状况表;

  4.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日利润表。

  三、风险管理信息

  (一)风险管理概述

  本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险,通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡,确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

  董事会负责制定整体风险管理战略,监督本行风险管理及内部控制系统,并评估全行总体风险;高级管理层根据董事会制定的风险管理战略,制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序;合规风险、授信、信贷、财务、运营等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门,具体执行各项风险管理的政策和制度;审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

  (二)信用风险

  信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

  本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理,并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》,制定五级分类实施细则,管理贷款信用风险。客户经理负责接收授信申请人的申请文件,对申请人进行贷前调查,评估申请人和申请业务的信用风险。本行实行分级审批制度,在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上,确定授信限额,结合国家宏观调控趋势,加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理,不断提高全行贷款结构分布的合理性。客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款,主要通过(1)催收;(2)重组;(3)执行处置抵质押物或向担保方追索;(4)诉讼或仲裁;(5)按监管规定核销等方式,对不良贷款进行管理,尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务(包括债权性投资),本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批,并实行额度管理,通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式,对资金业务的信用风险进行管理。

  (三)流动性风险

  流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

  本行对流动性风险实施总行集中管理。金融市场部负责对全行人民币资金运作,清算中心对全行资金头寸进行管理,财务会计部对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上,制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括:

  1.保持负债稳定性,确保核心存款在负债中的比重;

  2.设置一定的参数和限额监控和管理全行流动性头寸,对全行流动资金在总行集中管理,统一运用;

  3.保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资,参与公开市场、货币市场和债券市场运作,保证良好的市场融资能力;

  4.建立流动性预警机制和应急预案。

  (四)市场风险

  市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门,对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系,制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。本行银行账户面临的主要市场风险是利率风险。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化,而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用,因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。

  (五)利率风险

  利率风险是指由于利率变动而使金融机构收益(损失)不确定的可能性。利率市场化以后,利率风险应该是本行面临的最主要的风险,在商业银行负债和资产利率敏感性不相匹配的情况下,利率变动会对银行净利差收入产生影响。本行存款中定期存款和储蓄存款占了相当的比重,而贷款中,短期贷款则占了绝大多数。这表明,本行利率敏感性资产大于利率敏感性负债,本行存贷款利差会有缩小的趋势。在以利差收入为本行主要收入来源的情况下,利率的下调会对本行的净利差收入造成一定影响。

  (六)操作风险

  针对操作风险,本行2018年实施了以下应对措施:

  1.健全制度流程,落实制度合规审查。一是明确各级管理层及各部门在制度流程优化中的工作职责和要求,明晰制度流程优化的基本流程,为实现制度流程的常态化管理,提供制度保障。二是行内控合规部设立制度流程审查岗,明确专人牵头做好制度审查日常工作,实现专人专项审查。牵头部门提交修订后的制度至内控合规部专职审查人员审查后,专职审查人员出具审查意见并将该意见提交牵头部门进行修订或发文。三是做好制度流程动态管理。持续关注法律、规则和准则的最新发展,解读法律、规则和准则的精神,准确把握法律、规则和准则对本行经营的影响,及时为管理层提供合规建议,根据外部规章制度变化情况适时修订和完善内部规章制度,实现外规内化。四是强化制度学习,搜集汇总每月需要学习的内容,按月制定案防制度学习计划表,要求各支行(部门)利用晨会、例会、组织员工认真学习内控案防规章制度,撰写学习笔记,熟知自己工作岗位的风险点,用规章制度规范自己的行为,引导员工要树立“合规至上,规范操作”安全意识。努力做到以制度促规范,着力推进合规管理有章可循。2018年度,共审查成文下发制度与流程54个,出具审查建议97条;法律性(合同、协议等)文件共81份,出具审查建议297条;常规文件合规性审查56件。发出8期合规风险提示:其中定向合规风险提示5期包含共同债务认定、股权管理、人员轮岗等内容,非定向合规风险提示3期。

  2.执行四项制度,加强员工管理。认真落实“四项”制度,做到员工轮岗交流、亲属回避符合工作要求。为更好实现新的战略转型目标,把四项制度落实到位,2018年按照省联社要求,结合本行实际情况,制定异地交流方案。一是异地交流原则,要求业务技能与支行业务相适应、业务量与人员总数相匹配;老、中、青搭配,合理规化岗位需求。通过异地交流和岗位轮换,有效防范了操作风险,起用一批青年员工走上管理岗位,客户经理呈现年轻化趋势,为下一步各项经营工作打下良好基础。三是对轮岗交流及亲属回避制度执行情况进行排查。2017年12月对全部客户经理进行了岗位轮换;2018年5月对城区支行客户经理进行异地轮岗交流。至2018年底,共异地轮岗交流230 人,其中:中层正职29人,中层副职26人,客户经理22人,内部综合柜员120人,机关办事员22人。

  3.完善培训体系,提升风险防范能力。按照“统一领导、集中管理、分级负责、分类培训”的原则,以提高教育培训质量为核心,以建立教育培训长效机制为重点,加大培训力度,创新教育培训方式和方法,全面提升员工队伍的职业道德素养、业务理论知识和业务专业技能,为本行稳健发展提供重要的人才支持。一是随着市场变化,对专业人才的需求越来越迫切,人员素质结构出现层次不齐,缺乏专业化人才,对员工的培训便成为当务之急,基础操作培训做到全员工作效率得到提升;对中层干部进行培训,以外聘培训和内训相结合为主。进行专业类培训,更有针对性,比如:培训分为财税、普惠金融、风险管理、理财、电子银行、电子商务、法律等专业。二是按照年度培训计划,开展培训,主要涵盖信贷、风险、电子银行、柜员操作、标杆网点建设等,培训人员有部门总经理、支行行长、副行长、委办会计、客户经理和柜员。目的在于通过组织学习有关法规制度、信贷规范、操作流程、经济金融知识、上级有关信贷管理的要求及电子银行等方面的知识,结合实际交流经验,分析解决目前信贷经营中的问题,促进信贷从业人员及客户经理素质的提高,更好的推进“普惠金融”的落实。通过大规模的培训,本行管理人员与一线员工的整体业务技能得到大幅提升,各项风险防控能力得到加强。三是提升中层及管理人员综合管理能力。2018年8月13日至2018年8月17日,组织中层及管理人员68人,参加《北京大学2018年白菜送体验金论坛大全农村商业银行金融创新与领导力提升研修班》,通过接触和学习管理领域的前沿理论和创新思维,把理论知识和实际工作结合起来,不断开阔视野,善于创新,推动各项工作取得新业绩,达到事半功倍的效果。

  4.严格内控管理,合规案防水平提升。根据上级管理部门有关合规建设、案件防控工作要求,加大合规管理力度,提高案防工作能力,保障合规安全运行。一是加大合规管理力度。通过开办合规大讲堂、建设合规长廊、制作合规警言屏保、举办征文及演讲比赛,抓好合规宣教活动,组织“双随机”合规测试31场,累计1466人次参加,营造合规文化氛围,增强全员合规意识。二是加强信贷基础管理。落实省联社授信审批工作意见,提高审批质量,授信审批权限全部上收,从源头把控风险。加大信贷检查力度,涉及扶贫贷款、信贷档案、押品风险、大额贷款、上半年全面信贷业务,对检查发现的问题入库管理,跟踪整改进度。召开信贷例会9次,以会代培,规范业务开展。加强系统管理,实现征信集中查询。对当年新增逾期贷款逐笔核查、逐笔落实责任,防控新增贷款。三是提升运营管理水平。强化委派会计考核管理,开展结对帮扶活动,举办业务操作培训,提高人员业务水平和风控能力。开展现场检查4次、非现场检查2次,下发整改通知书76份。按月下发12期风险提示书、工作简报,及时预警风险。完善反洗钱管理架构,上线监管平台系统,提高管理水平。加强账户管理,规范账户开立,清理不符合要求的账户。对业务差错责任人经济处罚485人次,罚款金额10.26万元,网点交易差错率、传票差错率比年初下降,综合对账率达99.58%。四是建立健全风险体系。坚持“稳增长、调结构、防风险”,审慎开展资金业务,在确保发展质量和业务合规的基础上增加收入。重视流动性风险管理,强化日间管控,高度关注特殊时点流动性,开展应急演练和压力测试,确保不发生流动性风险。加强科技风险防范,开展无线网络安全测评,加强互联网出口防护,全行ATM安装杀毒软件,上线备份一体机、数据脱敏一体机,安装深度威胁安全网关设备,保障信息、数据、系统安全。五是切实抓好安全防范。聘请公安、消防部门进行安全教育培训,开展防暴预案、火灾消防安全演练,提高防范意识和操作能力。加大设施巡查维护力度,对营业期间、接送款箱、节假日等重要节点、重点时段进行重要检查,对全行用电、夜间留宿、公众场所安全隐患进行全面排查,及时消除各类安全隐患。2018年,本行无因违规办理会计结算、信贷等业务,导致出现票据诈骗、圆鼎卡诈骗等重大法律风险事件;无其他涉及法律事务的风险事项情况。

  5.强化内控体系建设,开展员工异常行为排查。为加强员工思想和行为管理,主动预防、及早发现和有效化解案件风险,本行把员工异常行为管理作为内部控制体系的重要组成部分,采取多种手段强化员工异常行为管理。一是开展“十种人”排查。由支行(部门)负责人通过日常观察、与员工谈心、不定期抽查员工考勤记录以及监控录像等相关资料、走访亲友等形式对员工异常行为进行持续关注,排查是否存在“黄赌毒”行为、个人或家庭经商办企业的情况、大额资金买彩票或炒股的情况、被排查人是否存在个人、家庭负债较大的情况、无故不能正常上班或常旷工的的情况、交友混乱,经常出入高档消费场所的情况、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的情况、有不良记录或犯罪前科的情况、被排查人是否存在已经出现违规操作的情况、在编不在岗的的情况。二是组织召开员工谈心谈话会议。通过座谈会的形式深入了解员工的工作状况和思想动态,倾听员工心声,了解员工工作、生活中存在的困难,给员工搭建多层次的沟通交流平台,充分调动广大员工爱岗敬业、合规操作的积极性、主动性。三是开展员工“家访”。支行(部门)负责人不定期前往所辖员工家庭进行走访,详细了解员工思想动态和8小时工作时间外的交友、娱乐及家庭生活等情况,向员工家属介绍本行的发展状况、发展前景,传递廉洁从业、禁止性规定等相关禁令要求,听取员工及其家属的意见和建议,帮助员工解决思想、生活、工作、家庭等方面的困难,促进员工安心工作、合规履职、廉洁从业。

  6.强化信贷管理,规范业务开展。一是对原有信贷制度进行梳理、完善,结合业务发展实际,梳理完善《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股权出质反担保管理办法》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行股权质押管理办法》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行扶贫小额贷款管理制度》、“丰、易、宝、源”四个系列13项信贷产品管理办法等制度16个。二是根据业务需要拟定新的信贷管理制度。印发《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行“苏农担”业务管理办法》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行“税易通”业务管理办法》,确保新业务顺利推广。三是制定下发《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行2018年信贷管理工作指导意见》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行2018年信贷管理模式转型达标创建工作实施方案》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行信贷档案管理办法》、《开户即送58体验金不限id白菜送体验金论坛大全农村商业银行征信集中查询管理办法,指导2018年信贷管理工作及信贷转型工作的开展。四是结合问题库及日常诉讼中出现的问题,及时调整个人个信贷合同6份,车辆按揭贷款2份、房屋按揭贷款2份,进一步明确合同中权利义务,明确借新还旧贷款的风险点并在合同中规范。五是拟定《信贷架构调整方案》,拟定2019年信贷运行架构,推行大信贷管理模式,提高授信审批、用信审批、贷后管理、贷款责任认定的质量和效率。

  7.强化科技支撑,确保业务安全稳健运行。2018年,本行加强科技运维管理,引领科技创新,兼顾包挂支行业务业绩,同时推广业务应用建设,不断提升科技管理水平,防范科技风险,加固网络安全,为业务发展提供有力保障。全年共上线4个中间业务系统,拓宽业务增长渠道;对公回单机系统运行稳定,满足客户自助对账需要,提高工作效率;微信公众号开通企业开户预约功能,提供开户便利;开发网络化营销管理系统,实现营销留痕数字化管理,嵌入信贷运营平台,实现移动办公全流程;对不良资产管理等6个应用系统进行升级,为经营决策提供数据支撑,更好满足业务管理需求。

  四、公司治理信息

  (一)公司治理情况

  2018年度,我行按照《公司章程》和监管规定,共召开1次股东大会,4次董事会和4次监事会,其中股东大会审议议案14项内容,形成决议14项;第二届董事会召开了第十一次会议至第十四次会议,全年共审议各类议案84项,形成决议59项;第二届监事会召开了第十次会议至第十三次会议,全年审议议案和报告32项,形成决议14项。具体情况如下:

  2018年6月12日召开股东大会第七次会议,99名股东出席会议,对董事会、监事会2017年工作报告、财务预决算、利润分配、股金分红方案、增补董事、修订《公司章程》、《战略转型规划》等制度相关内容进行了审议,并审议了董事、监事、高管履职评价报告,调整董事监事薪酬议案和股权托管的议案,共14项内容,全部表决通过形成14项决议。会议选举李艳明行长为我行第二届董事会董事,报银监部门核准后履职。

  2018年2月6日召开的董事会二届十一次会议对2017年四季度及全年工作情况进行了总结,对2018年工作进行了部署。会议审议了《2017年行长室工作报告》等7项报告、审议了《关于修订公司章程的议案》等10项议案和工作计划,还审议了有关部分高管辞职任职的8项议案,并对董事2017年度履职进行评价,对行长室授权,通过2018年经营管理层经营目标考核办法,确定了2018年上半年董事会专题调研方案,以及股东大会第七次会议召开时间及议程。以上30项议案通过审议,形成30项决议,充分体现了董事会决策作用。同日召开的监事会二届十次会议对《监事会对董事会、经营管理层及其成员2017年度履职评价报告》、《监事会对监事2017年度履职评价报告》、《监事会对董事会、经营管理层2017年度合规管理工作的评价报告》、《关于监事会专题调研方案的议案》等4项议案进行了审议,并形成决议。

  2018年5月23日召开的董事会二届十二次会议审议通过了《2017年度董事会工作报告》、《2017年度股本金分红方案及变更注册资本的报告》等需提交年度股东大会审议内容,并审议了2018年行长室及审计、合规、风险管理、关联交易、集团用户、股权转让情况的一季度工作报告,以及董事对行长室的质询书、专题调研报告、修订章程、股权管理办法等制度的议案共25项议案,形成16项决议,并学习了省联社会议精神和银监分局监管要求,对下半年重点工作进行了分析探讨。全体监事列席董事会后,召开监事会二届十一次会议,对《2017年度监事会工作报告》、《关于监事会对本行信息披露报告审核的评估报告》、《关于监事会对利润分配方案审核的评估报告》、《关于对修订<白菜送体验金论坛大全农商银行2016-2018年战略转型规划>的评价报告》等内容进行审议,并审议通过向董事会和高管层分别提出第一次风险意见书、调整监事薪酬的议案等7项内容,并形成决议。

  2018年8月13日召开的董事会二届十三次会议审议通过了本次会议内容主要是对行长室及各条线上半年工作情况、对根据公司治理要求开展的调研及质询情况进行审议,听取和审议聘任行长、调整总行部门设置、列支费用及人民西路支行迁址等15项议案和报告,形成7项决议。会上学习了省联社会议精神和监管评级等相关文件。全体监事列席董事会后,召开监事会二届十二次会议,会议听取了董事会和经营管理层分别对监事会2018年第一次风险意见书的反馈报告、监事会对董事会和经营管理层分别提出的2018年第二次风险意见书,以及本年度调研工作报告;审议了监事会对4项条线工作评估报告,并形成4项有效决议。

  2018年11月23日召开董事会二届十四次会议,主要内容是听取行长室和各条线三季度工作报告,听取董事会下半年调研报告和行长室对质询意见的反馈报告,并对股权转让情况、质押情况、费用列支及明年审计工作计划等4项议案进行审议表决,共有12项报告和议案,形成4项有效决议。全体监事列席董事会后,召开监事会二届十三次会议,会议听取了董事会和经营管理层分别对上次会议的2018年资产风险分类情况全面检查和评估、2018年对呆账贷款核销情况全面检查和评价、2018年度内控体系架构建立和执行情况评估、2018年度岗位责任落地情况和2018年第二次风险意见书等5项评价报告的情况所作的反馈报告,审议了监事会对数据治理工作的评价报告,形成1项有效决议。

  (二)“强化公司治理年”开展情况

  2018年是银监会农金部确立的“强化公司治理年”,根据《中国银监会办公厅关于开展农村合作金融机构股东股权乱象专项排查整治工作的通知》等文件要求,我行全年开展了两次全面自查工作,明确主要股东清单,持续做好股东资质排查,完成承诺书和其他相关资料的搜集整理,做好股权确权及托管工作。

  1.进一步提升公司治理水平根据银监分局《关于下发农村中小金融机构深化整治市场乱象工作负面清单的通知》要求,从4大方面49项内容,对股东股权管理方面存在的问题,加强落实整改,一是党建与公司治理融合。年初以来,我行按照将党建工作写入章程的工作部署,股权变动等实际情况,对原章程进行多次修订完善,修订后的章程分别经第二届董事会第十一次会议和十二次会议审议通过,并经股东大会第七次会议审议通过后,报监管部门核准,8月末收到修改章程的批复文件(徐银监复74号),完成章程修订,形成“双向进入、交叉任职”领导体制,将党的领导融入公司治理环节,真正把党组织内嵌到公司治理结构之中。二是强化股权管理制度执行。组织人员认真学习《关于加强农村中小金融机构股东股权管理和公司治理有关事项的意见》等监管文件,根据《商业银行股权管理暂行办法》,全面修订《股权管理办法》、《关联交易管理办法》和《信息披露制度》等制度,通过股东大会审议,从制度层面强化公司治理和股东股权管理基础工作。今后需要继续规范管理,强化制度执行力。三是规范股东权利义务。开展“存量股东需要报告事项”、“自持股权情况自查”以及“不符合资质股东、未限制股东权利情况”的排查梳理工作,强化股权质押贷款管理,限制股权质押超比例或授信逾期的股东在董事会或股东大会的表决权,做到会议各项决议合法合规。继续通过学习监管政策、履行承诺等方式,增强企业股东特别是主要股东资本补充的能力和意识。

  2.进一步提升人员履职能力根据股东、董事、监事、高级管理人员相关履职情况。我行在监管部门的正确指导和有效监管下,坚持以“三会一层”为抓手,逐步建立“党委核心领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制,构建起“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理结构,提升“三会一层”履职的专业性和有效性。

  一是强化董事会决策机制,深化公司治理运作水平。通过完善章程、议事规则、履职尽职评价办法、信息披露制度等制度办法,明确了董事、监事和高管的职责职能、行为规范、勤勉诚信等内容,有效规范董事、监事、高管的履职行为,发挥董事会在管战略、谋大局、议大事、把方向等方面的重要作用,切实提高董事会履职的专业性和有效性。二是强化监事会监督机制,提高法人治理运作质量。紧紧围绕《商业银行监事会工作指引》,强化监事会建设,每年全面检查本行的财务、风险管理和内部控制等的执行情况并进行评估,核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等重大事项的真实性。着重突出对风险机制建设开展情况、流动性压力测试情况、落实消费者权益保障工作、反洗钱等工作的监督指导,确保经营管理的稳健发展。三是持续优化经营机制,确保公司治理运作效果。优化高管层议事决策机制。行长在董事会的充分授权下,通过各委员会、分条线、分层级的再授权,调整管理资源。定期向董事会报送财务、风险、经营信息,不定期报送相关专题分析报告,及时报送重大事项落实情况,确保董事会及时了解年度决策执行情况,便于及时研判和调整,提高董事会的科学性决策水平。四是完善履职评价体系,促进公司治理有效化。定期开展自评、互评等,由监事会相关对象进行逐一综合评价,形成董事、监事年度履职评价结果的报告,并向银监部门报告。建立高管人员履职尽职考评制度。分条线、分岗位制订考核办法,制定月度、季度、年度发展和合规管理、风险防控管理目标,将管理人员薪酬收入与管理水平挂钩。

  (三)董事履职情况

  本行董事共11人,其中执行董事3人,股权董事6人,独立董事2人,各位董事任职均符合银监部门和章程规定的任职资格条件。2018年末,李家尧、李艳明、李荣奎3名同志为执行董事;袁波、何建民、谢殿峰、燕苏峰、董峰、李北祥6名同志为股权董事;钱敏、王玉柱2名同志为独立董事。全年召开4次董事会会议,分别为2月6日召开的二届十一次次董事会、5月26日召开的二届十二次董事会、8月13日召开的二届十三次董事会、11月23日召开的二届十四次董事会,11位董事共对84项议案进行认真听取和审议,并形成59项决议。

  一是履行义务情况。一年来,未发现董事的本、兼职与其在本行的任职存在利益冲突,未发现董事有利用其在本行的地位和职权谋取私利、利用关联关系损害本行利益、接受不正当利益、泄露本行秘密或其他违反法律、法规及本行章程规定的忠实义务的行为。各位董事能够按照工作规则及工作程序参加会议,能够正确行使董事权利,并且能够承担义务。

  独立董事工作情况:本行2名独立董事在参与董事会及专业委员会决策时,围绕议题作出独立、专业、客观地判断,审议讨论时积极发言,独立发表意见,提出有价值的建议,供董事会决策参考;参与审议重大关联交易,充分发表有关意见和建议,对重大关联交易的合法性和公允性发表独立意见并向董事会报告。

  二是勤勉尽职情况。在全年4次董事会上,累计有4人次未出席会议。在各次会议上全体董事亲自出席会议均超过三分之二。全年共召开董事会战略与三农金融服务委员会4次,审计与消费者权益保护委员会4次,风险管理与关联交易控制委员会4次,提名与薪酬委员会3次,在委员会会议上,委员的会议出席情况均符合监管要求。各位董事能客观、公正地对本行重大决策事项发表意见,积极关注董事会决策程序的合法性和合规性。担任董事会下设委员会委员的董事能积极参加董事会委员会工作。未发现董事存在违反法律、法规及本行章程规定的勤勉义务的行为。履职过程中,能够严格执行本行关于董事尽职履责自律规定,就涉及到公司发展规划、重大改革事项等多方面问题进行了广泛讨论,对设立分支机构、聘任高级管理人员等多项决议发表意见,充分行使了公司章程所赋予的职权,充分发挥作为银行董事会成员的决策作用,有效维护全体股东的各项权益。

  三是守法合规情况。一年来,全体董事依照法律法规和议事规则,参加股东大会和董事会会议。参加会议的频次和表决程序均符合法律法规和监管部门规定。6名股权董事能重点关注高级管理层对董事会决议的落实情况以及股东与本行的关联交易情况;3名执行董事能及时向董事会报告本行经营情况及相关信息,严格执行董事会决议,并能认真研究决议执行中出现的问题,提出科学可行的意见和建议供董事会讨论决策;2名独立董事注重维护存款人和中小股东权益,并按照有关规定对重大决策事项发表独立意见,未发现独立董事存在法律、法规及本行章程规定的不得或不适合继续担任独立董事的情形;担任委员会成员的董事能够依照法律法规,积极参与董事会专门委员会工作,有效履行决策职权,能够对各项议案进行仔细研读并发表建设性意见。

  2018年,全体董事能够严格遵守有关法律、法规和本行章程的规定,投入足够的时间和精力,诚实、守信地行使本行章程赋予的权利,认真、勤勉地履行各项董事义务,在各董事履职过程中,未发现存在相关规定的不得评为称职或应当为不称职的情形,监事会对2018年度董事履行职责情况的评价结果全部为称职。

  (四)监事履职情况

  监事会构成及其工作情况。2018年末本行监事共7人,其中:王宣、王欢、于洪波3名同志为职工监事;陈军、周厚法、邵宗明、李臣华4名同志为非职工监事。

  积极参加各类会议,认真审议评价议案2018年,全体监事依据有关法律法规和本行章程规定,以认真负责的态度出席监事会及履职尽职考评委员会会议,勤勉履行职责。监事会全年共召开监事会会议4次,分别为26日召开的二届十次监事会、523日召开的二届十一次监事会、813日召开的二届十二次监事会和1123日召开的二届十三次监事会。全年4次会议累计审议或听取各类议案和报告共32项,形成决议13项;全年监事会下设提名与履职考评监督委员会召开专门委员会会议4次,累计审议或听取各类议题共32项。此外,监事列席董事会全年召开的4次现场会议,累计评价董事会议案59项。通过参与了解本行重大事项的决策背景、过程并进行监督;积极参加股东大会年度会议,审查会议表决程序的合法、合规性,确保股东大会表决的公开、公平、公正。

  认真组织专题调研,不断提升监督质量监事会成员建立工作联系点,定期深入基层、企业、农户调研,掌握行情民意,营造良好外部发展环境。监事会下设提名与履职考评监督委员会充分发挥好委员会职能作用,为提高高管履职尽职能力,规范业务操作,起到有效监督作用。一是通过对基层经营状况、风险与内控情况的调研,了解基层支行当前经营管理情况和存在的问题,针对性地提出意见和建议,提高监督工作的主动性;二是通过实地到农户和企业中调研,探讨为百姓办实事、解难事的途径,针对提出需要解决的迫切问题,征求客户建议,探索改进措施;三是将调研结果形成报告及时向董事会、行长室反馈,研究提高服务对策,并及时跟踪了解问题整改和落实改进情况。

  开展履职检查监督,适时提出合理建议一年来,面对复杂严峻的宏观形势,各位监事本着对全体股东高度负责的态度,充分发挥自身的专业特长和不同领域的从业经验,密切关注可能影响本行经营管理的重大事项,通过听取或审阅定期财务报告、风险状况报告、内部审计报告等经营管理相关信息资料,及时了解本行各方面经营管理信息,在监事会会议上就所议事项表达独立、客观、专业、明确的意见,并在监事会闭会期间积极就关注的事项向高级管理层提出合理化意见或进行风险提示。2018年,监事会以风险管理意见书等形式向管理层提交的意见或建议继续坚持稳中求进工作总基调,以推动农业供给侧结构性改革为主线,以高质量服务三农、实体经济和乡村振兴战略为重点,增强支农资金实力,深化普惠金融服务,调整信贷结构,优化资源配置,加强风险管控落实主体责任意见和建议得到管理层高度重视和积极反馈,均已得到采纳或列入整改。

  (五)2018年度经营管理层成员履职情况

  高级管理层构成及其基本情况:2018年末本行高级管理层成员共4人,其中:李艳明同志为行长,李荣奎、王良成、程言敬三名同志为副行长。

  一是履行职责情况。本行经营管理层成员共4人,其中行长1人,副行长3人,经营管理层成员中,2人为执行董事,全年召开行长办公会28次。在工作过程中,经营管理层成员能够识别本行在经营管理中存在的各类风险和内部控制缺陷。通过加强沟通,能够了解本行在经营管理和风险控制过程中存在的问题,能够将相关的银行监管政策法规传达到基层管理和一线员工,按照董事会的决策来加强本行的风险管理和全面执行经营战略。

  二是勤勉尽职情况。一年来,面对复杂严峻的宏观形势,经营管理层在总行党委、董事会的领导决策下,围绕年度工作目标,坚持稳中求进工作总基调,坚持发展定位,突出工作重点,深化改革创新,防范信用风险,提升发展质量,各项工作保持稳中有进,业务发展和经营管理取得一定成效。全年能够积极贯彻国家政策和金融监管要求,有效应对市场变化,着力解决发展中的矛盾和问题,各项业务持续发展,经营成果符合预期。

  三是守法合规情况。监事会认为,2018年,行长室成员严格遵守有关法律、法规和本行章程的规定,认真执行董事会决策,接受监事会监督,未发现经营管理层成员存在违反法律、法规及本行章程规定的忠实义务和勤勉义务,利用其在本行的职务和权力为自己谋取私利或其他损害本行及股东利益的行为。监事会对2018年度经营管理层成员履行职责情况的评价结果全部为称职。

  五、年度重大事项

  (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

  (二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

  (三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

  (四)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

  )报告期内,获得荣誉情况:

  1.省联社“争先进位树标杆,拼搏实干当先锋”苏北地区一等奖,“电子银行业务发展标杆单位”;

  2.全省农商银行系统党建知识竞赛优秀组织奖;

  3.徐州银监分局普及金融知识万里行优秀组织奖;

  4.2018年度徐州“爱心企业”;

  5.市人行“金融知识技能比赛”团体三等奖;

  6.市银行业协会信息工作先进单位。

  六、其他提示

  1、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

  2、信息披露范围及方式

  信息披露地点本报告在白菜送体验金论坛大全农商银行官方网站及股东大会会场予以披露。

  网址:http://www.openpopuli.com

  披露对象:全体股东及社会公众。

  发布日期:2019年4月30日。

  

  附件:

  1.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年度审计报告

  2.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日资产负债表

  3.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日业务状况表

  4.白菜送体验金论坛大全农商银行2018年12月31日利润表